La ausencia de comprensión sobre el funcionamiento de los seguros se ha convertido en una de las brechas financieras más notables en nuestro país. Este fenómeno no solo afecta a individuos, sino que también tiene un impacto significativo en las empresas que contratan pólizas sin un conocimiento real de sus coberturas y condiciones. Según la Asociación de Corredores de Bancaseguros (CBS) y la consultora Cadem, un alarmante 43% de los chilenos no puede distinguir entre una aseguradora y un corredor de seguros. Esta falta de discernimiento influye en su capacidad para tomar decisiones informadas, lo que a menudo resulta en una contratación de seguros inadecuados que pueden dejar a las personas y empresas en situaciones financieras delicadas.
El estudio de CBS detalla que seis de cada diez chilenos con pólizas de seguros admiten haberlas contratado sin entender completamente sus coberturas, costos ni condiciones de uso. Este desconocimiento puede llevar a errores graves, tales como la falta de análisis del mercado antes de adquirir un seguro, lo que provoca que muchas personas opten por coberturas estándar. Al no investigar adecuadamente las opciones disponibles, pueden perder la oportunidad de obtener pólizas que se ajusten mejor a sus necesidades reales. Este fenómeno es particularmente crítico en el ámbito empresarial, donde la exposición a riesgos es mayor y las consecuencias de un descuido pueden ser devastadoras.
Una de las problemáticas más comunes en el sector empresarial es la contratación de seguros sin entender su alcance real. Lucas Behncke, placement de la corredora de seguros Viento Sur, menciona que muchas empresas, sobre todo del sector transporte, circulan por caminos privados pero sus pólizas no cubren ese tipo de rutas. Esto significa que, en caso de un siniestro, no obtendrían indemnización. Además, las pólizas de responsabilidad civil a menudo tienen límites bajos, lo que es escasamente suficiente para empresas que pueden enfrentar demandas millonarias debido a un producto defectuoso. Así, la falta de información se traduce en un riesgo real y tangible para las empresas.
Ante este escenario, Behncke señala la importancia de preguntarse si realmente se necesita un seguro y, si la respuesta es afirmativa, revisar detenidamente las condiciones y exclusiones que rigen la póliza. Cada tipo de seguro tiene sus especificaciones, y es crucial que los asegurados declaren correctamente el uso de los bienes asegurados. Un error común es no revelar que un vehículo de empresa será utilizado para actividades comerciales. Esta falta de claridad puede llevar a que las aseguradoras rechacen un siniestro. Por ello, se vuelve esencial que las empresas comprendan la letra pequeña y las exigencias de sus pólizas para evitar sorpresas desagradables.
Por otro lado, la escasa educación financiera también desempeña un papel relevante en esta problemática. Según Behncke, la falta de educación en este ámbito, que es escasa en colegios y universidades, dificulta la comprensión de productos financieros complejos como los seguros. Esto, acompañado de contratos difíciles de leer y con un lenguaje técnico, refuerza la percepción negativa de que los seguros no funcionan. A pesar de esto, para muchas pequeñas y medianas empresas, invertir en seguros no representa un gasto elevado, sino una protección crucial ante posibles crisis. Una información clara y accesible es fundamental para que tanto individuos como empresas hagan elecciones informadas y adecuadas a sus necesidades.
